Что такое SWIFT и что будет, когда Россию от него отключат

Полным отключением от СВИФТа Запад грозит РФ с начала военной операции в Украине. Эксперты, выступая в политических передачах, признают данную меру приносящей неудобства и не более. Так что такое SWIFT и что будет, когда Россию от него отключат? Мы подробно ответим на эти два самых волнующих россиян вопроса. Ещё расскажем, кто использует систему SWIFT и зачем она нужна. А также разберём на примерах стран, кого уже отключали от SWIFT и к чему это привело.

Что такое СВИФТ

Аббревиатура СВИФТ на английском языке читается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Говоря простыми словами, это – система безопасного обмена информационными сообщениями между банками.

То есть, сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций не имеет ничего общего с платёжными системами. Его главная задача заключается в передаче информации, необходимой для быстрого совершения международных переводов. Большая часть банковских учреждений признаёт, что данная система очень удобна и существенно упрощает совершение переводов. Особенно когда речь идёт о международном сегменте.

Но SWIFT не является единственной подобной системой и не имеет статуса обязательной. Финансовые учреждения имеют право напрямую общаться друг с другом и достигать необходимых соглашений. Также они правомочны использовать любую другую систему. В каждой стране мира СВИФТ применяется с разной активностью. Например, на территории РФ по данным на начало 2023 года количество платежей, проведённых с помощью этой системы, не превышало 20% от общего количество транзакций. Тогда как 5 лет назад этот процент доходил до подавляющего большинства – 80%.

Важно! Причины снижения активности при использовании СВИФТа у каждого государства свои. Но многие отмечают, что система уже давно превратилась в рычаг давления в политическом и экономическом сегментах. Это же ясно показала и ситуация с Россией – в пакет санкций включено решение об отключении от SWIFT.

Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна

СВИФТ является основной системой, через которую работают крупнейшие мировые банки и совершают международные переводы любого объёма. Она эффективна, удобна и по охвату не имеет аналогов. Но всё же в случае полного отключения от него российская банковская система не перестанет совершать транзакции в международном сегменте – платежи продолжат поступать на счета клиентов, хотя и значительно медленнее. Чтобы понять, почему это происходит, необходимо разобраться с особенностями работы СВИФТа.

Что такое BIC и IBAN

Передача информации между участниками системы происходит в разных направлениях. Для удобства их разделили на две группы:

• между участниками;
• между участниками и системой.

В любом случае при обмене данными используется BIC. В расшифровке аббревиатура выглядит следующим образом – Вank Identifier Codes. И по своей сути является адресом, присвоенным каждому участнику. Многие называют его кодом, что тоже не является ошибкой. Также можно встретить и другие названия:

• BIC Code;
• SWIFT ID;
• SWIFT Code.

При совершении операции он указывается в обязательном порядке, служа основным идентификатором участника.

Все международные коды формируют единую систему кодификации счетов банков-получателей услуги – IBAN. В настоящий момент практически все крупные банки, желающие работать в международном сегменте, являются частью международной системы. IBAN состоит из буквенно-цифровых символов, каждый из которых имеет определённое значение.

Как работает система переводов СВИФТ

Один из самых сложных вопросов для обычных граждан. Поэтому попробуем ответить на него максимально просто.

Если говорить в общих чертах, то система помогает банкам быстро договориться между собой для того, чтобы совершить перевод средств. Алгоритм работы можно представить следующим образом:

• финансовая организация желает провести оплату;
• она составляет сообщение, куда вносит все обязательные реквизиты;
• сообщение направляется в сеть СВИФТ посредством терминала;
• терминал связывается с компьютером и отправляет сообщение в операционный центр;
• сообщению присваивается уникальный номер;
• оно обрабатывается;
• уходит к получателю.

Каждое сообщение получает отклик – положительный или отрицательный. Транзакция проходит только при положительном отклике.

Важно! Все сообщения для использования безопасного канала заполняются на английском языке.

По сути, в системе принимают участие две стороны:

• банк-отправитель платежа – эмитент;
• банк-получатель – ремитент.

Но действуют они от имени клиента и в его интересах. После обмена сообщениями в СВИФТе и достижения договорённости участники совершают операцию, которая запрошена клиентом. Причём оплата осуществляется через базовую платёжную систему.

Сроки переводов SWIFT

Скорость проведения операции зависит от многих причин. В среднем транзакция проходит в течение семи дней. Но если клиент имеет корреспондентский счёт транснациональной финкомпании, то платёж пройдёт максимум через 24 часа.

SWIFT и санкции

О том, чтобы отключить РФ от системы, Запад говорит уже давно – с момента присоединения Крыма. На сегодняшний момент от СВИФТ уже отключено семь крупных российских банков. Поэтому всех их клиентов в той или иной степени эта ситуация тоже коснулась. Европа не исключает, что в дальнейшем санкции будут расширены и отключение пройдёт уже для всех российских финансовых учреждений.

SWIFT и безопасность

Система позиционируется как одна из самых безопасных. Протокол передачи данных разрабатывался специально и основывается на IP-адресах. Конфиденциальность гарантирует и обмен информацией через протокол обычной электронной почты. Происходит это опять же внутри системы и имеет своё название – SWIFTNet Mail.

Но это в теории. На практике безопасность СВИФТа не является безупречной. Например, 6 лет назад из Центрального банка Бангладеша были украдены десятки миллионов долларов. Мошенникам удалось обойти все протоколы системы и успешно провести транзакции на свои счета.

Конфиденциальность сведений также находится под угрозой – около 20 лет назад ЦРУ, ФБР и Минфинансов США получили доступ ко всей внутрисистемной информации по транзакциям. И продолжают отслеживать переводы до сих пор.

SWIFT в России

На территории РФ имеются свои нюансы работы системы:

• перечень валют, подходящих для транзакций, определяют сами банки;
• комиссия высчитывается с отправителя;
• размер комиссии доходит до 1,5%;
• все участники сообщества поделены на две зоны по месту нахождения операционного центра – европейская и трансатлантическая.

Что будет, если отключат СВИФТ в России

Это – ключевой вопрос, которым задаются как крупные системы, так и обычные клиенты банков. Эксперты прогнозируют некоторые задержки с поставками от иностранных партнёров. Ведь на сегодняшний день РФ является вторым по величине после Штатов пользователем системы. Но к обрушению экономики это точно не приведёт.

Особенности переводов SWIFT

Их немного:

• переводы осуществляются в любой валюте;
• фактически деньги клиента никуда не перемещаются;
• отсутствие ограничений по минимальному порогу переводов;
• отправка должна быть адресной с указанием всех кодировок;
• транзакцию можно совершить с карты, счёта или посредством внесения наличных;
• операции доступны ФЛ и ЮЛ.

Альтернатива системе SWIFT

Она существует и уже действует. Данная система называется СПФС. К её разработке приступили после первых угроз об отключении от СВИФТа, полученных от США и Европы. В течение трёх лет работа над альтернативным продуктом была закончена, и система запустилась в работу.

В последние месяцы подключение к ней идёт в режиме максимальной активности. Конечно, пока количество иностранных финансовых учреждений в СПФС минимально. Поэтому полноценной заменой SWIFT она не является. Но в ближайшее время имеет все шансы успешно заменить Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.

Как связаны Visa, Mastercard и ​​SWIFT?

Никак. Visa и Mastercard являются платёжными системами. Тогда как SWIFT – это сообщество обмена данными. Они работают автономно друг от друга. Исключение РФ из системы СВИФТ не блокирует функционирование ПС Виза и Мастеркард. Отключение данных платёжных систем на территории той или иной страны возможно только по распоряжению США, являющихся владельцами Visa/Mastercard.

Кого уже отключали от SWIFT и к чему это привело

В истории существуют прецеденты отключения от СВИФТ. На примере этих стран – с учётом сделанных ими ошибок – Россия может разработать собственный успешный кейс для выхода из сложной ситуации.

Иран

Срана была отключена от сообщества обмена данными 10 лет назад, что полностью закрыло для неё доступ к международной финсистеме. Практически все крупные банки попали под санкции, что отразилось буквально на всех сегментах экономики. В итоге в стране:

• сократилась добыча нефти;
• инфляция достигла 45%;
• уменьшился ВВП;
• курс национальной валюты упал.

Иран вёл разработки собственной системы, но её потенциал был незначительным и не сыграл ключевой роли в поддержке экономики.

Важно! Стоит сказать, что США, руководствуясь собственными интересами, не единожды возвращали Ирану статус участника СВИФТ и снова забирали его.

КНДР

Впервые такая санкционная мера как отключение от системы была введена в адрес КНДР 16 лет назад. Причиной послужили успешные разработки в ядерном сегменте. С течением времени санкции только ужесточились, но государство не отказалось от своих претензий на статус ядерной державы.

Дать оценку результативности введённых ограничений крайне сложно. КНДР является закрытой территорией и данные о своём экономическом состоянии не афиширует. Но известно, что некоторые запреты власти страны успешно обходят.

Сейчас сложно предугадать, что будет с Россией при полном отключении от СВИФТ. Эксперты уверены в том, что комплекс контрмер уже подготовлен. Конечно, никто не исключает роста инфляции и возникновения кратковременных экономических трудностей. Но кардинальными для страны подобные последствия не станут – в этом убеждены все специалисты.